Что происходит с имуществом должника и что ему остается?

В каком порядке проходит реализация имущества на торгах? Кто осуществляет руководство процедурой продажи? Как устанавливается первоначальная цена?

Продажа имущества компании-банкрота регулируется главой VII ФЗ от 26.10.2002 г. № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а физических лиц-банкротов — главой X (далее по тексту — Закон № 127-ФЗ).

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи .

Если стоимости имущества окажется недостаточно для погашения долга, то по итогам процедуры произойдет списание долгов. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации имущества будущего банкрота, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать в процессе.

Банкротство заключается не только в списании задолженностей и освобождении должника от обязательств. Для кредиторов эта процедура станет последним шансом вернуть свои деньги, когда то неосмотрительно выданные заемщику. С этой целью управляющий будет выявлять доходы и активы должника, чтобы сформировать конкурсную массу.

Оптимальным вариантом для кредиторов является наличие у банкрота дорогостоящего имущества. Его можно продать на торгах, чтобы закрыть все или хотя бы часть долгов перед кредиторами. О том, как проводятся торги по банкротству, кто может принять в них участии и где смотреть информацию по аукционам, мы вам расскажем в этом материале.

Что такое процедура реализации при банкротстве?

Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.

В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.

Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) “О несостоятельности (банкротстве)” и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»

Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.

Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.

Все ли имущество может уйти с молотка?

В торгах может принимать участие любое лицо (юридическое или физическое). И имущество должника продается в объеме, необходимом для расчета с кредиторами.

Но не все имущество физического или юридического лица может быть включено в конкурсную массу. Так, у физических лиц из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии со ст.446 ГПК РФ (п.3 ст.213.25 Закона № 127-ФЗ). Например, нельзя выставлять на торги единственное жилье, предметы обихода, личные вещи.

Для компаний-банкротов ограничение установлено ст.132 Закона № 127-ФЗ. Нельзя выставлять на торги имущество, которое ограничено в обороте (например, оружие). Лицензия на продажу оружие финансовому управляющему не требуется, поскольку оружие должника будет продаваться от его имени, а у должника разрешения на хранение и ношение указанного оружия имеется (постановление Первого ААС от 27.03.2018 г. №А43-28854/2016).

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ регламентирует порядок проведения процедуры.

Если есть собственность для продажи

Можно выделить основные стадии реализации имущества:

Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий проверяет опись всего имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности. Опись должник составляет сам при подаче документов на банкротство.
Розыск имущества должника. Финуправляющий узнает о собственности гражданина от гос. органов, из данных реестров, анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки с имуществом. Управляющий проверит дарение, безвозмездное или неравноценное отчуждение собственности.
Даже решения суда о разделе имущества при разводе и брачные соглашения анализируются на предмет возможного вывода активов из-под домоклова меча банкротства. Если за месяц до банкротства человек разводится, отписав жене всю недвижимость — это вызовет возражения кредиторов. Такие сделки будут отменены судом. На данном этапе могут всплыть обстоятельства, подтверждающие фиктивность банкротства.
Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации. В список добавят имущество, которое обнаружено в ходе проверок и оспаривания сделок. Из конкурсной массы исключат имущественные ценности, не подлежащие реализации согласно ст. 446 ГПК РФ — единственную квартиру, бытовую технику, личные вещи.
Утверждение арбитражным судом конкурсной массы.
Оценка имущества. Оценку выполняет финансовый управляющий, но для недвижимости, а также для автомобиля и сложных и необычных лотов он вправе привлечь оценщика. Услуги специалиста будет оплачивать должник или же кредитор, если оценщик привлекается по его инициативе. Стороны могут оспорить результаты оценки в тот момент, когда суд утверждает начальную цену .
Арбитражный суд утверждает порядок продажи конкурсной массы. Управляющий представляет суду документ, определяющий формат и особенности проведения торгов, аргументирует выбор той или иной площадки для их проведения.
Публикация объявлений о начале торгов. Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона. Финуправляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в газете «Коммерсант» и на Федресурсе).
Проведение торгов по банкротству. Торги организует финансовый управляющий, но он вправе привлечь специализированную компанию. Торги проводятся строго по порядку, который утвердил суд. В случае, если управляющий нарушает порядок, не допускает лиц до участия в торгах, или создает условия, чтобы продать имущество конкретному лицу, на него можно жаловаться судье, который ведет дело, в СРО управляющих, в котором он состоит, в Росреестр, а на организатора торгов — в Управление ФАС.
За законностью торгов в целом следит УФАС, Федеральная антимонопольная служба. В торгах по банкротству физического лица разрешено участвовать его родственникам, коллегам по бизнесу, ограничения на допуск таких людей к торгам незаконны.
Проведение расчетов с кредиторами. После продажи конкурсной массы финуправляющий приступает к удовлетворению требований пропорционально их размерам и очередности. Сначала из вырученных денег оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).
Затем покрываются текущие расходы, которые накопились за процедуру – налоги, оплата работы оценщиков, алименты, накопленные должником за период реализации. После этого финуправляющий выплачивает деньги в порядке ст. 213.27 Закона о банкротстве.
Сдача отчетности в суд. Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной работе, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.
Суд выносит определение о завершении процедуры и освобождает человека от оплаты остатков долгов.

Реализация имущества ИП проходит по тем же нормам и правилам, что и при банкротстве должников — физиков. Просто у ИП может быть больше имущества, чем у обычного человека, например, это могут быть торговые павильоны по продаже косметики или одежды, или же — цех по производству газированной воды. А может и не быть имущества вообще. Что значит — реализации имущества не будет, и дело суд закроет довольно быстро.

Правда, прекращение процедуры для обанкротившихся лиц болезненно проходит вот в каком ключе — банки вводят запрет на выдачу новых кредитов банкротам. И, чтобы снова иметь шанс получить ссудные средства, им придется довольно долго работать над совершенствованием своей кредитной истории.

Продадут ли автомобиль? Увы, да

Автомобиль — это практически первый пункт из списка имущества, который заметит финуправляющий. Если второй квартиры у многих потенциальных банкротов банально нет, то вот автомобиль есть у многих. Конечно, очень не хочется с ним расставаться. Но — придется. Дело в том, что зарегистрированный на потенциального банкрота автомобиль никак не скроешь, ведь данные о нем есть в ГИБДД. И, конечно, управляющий не забудет запросить эту информацию.

Как можно попытаться сохранить машину? Продать ее примерно за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство — не позже! — кому-то из родственников по реальной рыночной цене. И — это обязательно — большую часть вырученных средств потратить на расчеты с кредиторами.

Но если этот номер вам не по финансовым силам, то не сильно переживайте: спишите долги и купите .

Можно ли списать долг, если по нему уже открыто исполнительное производство? Да, и эти долги списывают суды в деле о банкротстве.

Банкротство, возможно ли оно — если нет собственности

Если у должника нет имущества, тогда процесс банкротства проходит гораздо проще: управляющий делает опись собственности, в ходе которой понимает, что у должника ничего-то и нет. Потом он проверяет клиента на предмет скрытой и выведенной собственности, затем исключает из конкурсной массы единственное жилье и личные вещи, защищенные от изъятия ст. 446 ГПК.

Поскольку для продажи ничего не остается, то делается вывод, что конкурсная масса не сформирована. Управляющий отчитывается суду, что мероприятия проведены, имущества для торгов нет, расчеты провести невозможно. И просит завершить процедуру списанием долгов.

Суд выносит определение о списании задолженности, человек освобождается от долгов без продажи имущества.

Завершение процедуры реализации означает, что дело закрыто, и банки аннулируют задолженности. Даже если денег от продажи имущества не хватило для погашения всех требований, долги будут списаны.

Если после банкротства ваши дела пойдут в гору, вы решитесь на покупку машины или квартиры, начнете зарабатывать — никто не имеет права требовать с вас возврат списанного долга. Вы свободны.

01.09.2020 появилась новая форма списания долгов в размере до полумиллиона — внесудебное банкротство. Как работает внесудебная процедура, мы рассказали в статье о внесудебном банкротстве.

Поправки в закон о банкротстве

Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Это, предположительно, произойдет к середине 2023 года. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.

Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».

Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим .

Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротство физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.

Когда применяется реализация имущества?

Процедура реализации является крайней мерой, которая производится, если не удается прийти к мировому соглашению или реструктуризации долга, то есть назначение более щадящего режима погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется график на 3 года, в течении которых человек может расплатиться с долгами.

Поэтому первым делом стороны стремятся прибегнуть именно к реструктуризации, ведь такой способ выгоден всем участникам судопроизводства.

Однако процедура реструктуризации не является обязательной и иногда реализация имущества начинается минуя этот этап.

Это происходит если:

участники судопроизводства не предъявили план реструктуризации;
у должника нет постоянного источника доходов достаточного для погашения задолженности;
суд отклонил план реструктуризации;
должник дважды допустил просрочку выплат по графику;
кредиторы выступили против плана реструктуризации;
нарушены условии мирового соглашения должником;

Как оценивается имущество физического лица?

Оценку имущества физического лица производит финансовый управляющий.

Важно: оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно. Он принимает решение в письменной форме (п.2 ст.213.26 Закона № 127-ФЗ).

Сама оценка может производится затратным методом (например, сколько средств нужно вложить сейчас, чтобы построить аналогичный объект недвижимости) либо сравнительным методом (сколько стоит на рынке аналогичное имущество).

При этом проведенная оценка может быть оспорена гражданином-банкротом, а также его кредиторами и уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Зачем нужны торги в банкротстве

Сразу скажем, что торги проводятся только в рамках судебного банкротства через арбитраж. Оно включает обязательную стадию — реализацию имущества. Если человек решил банкротиться через МФЦ, то продавать активы должника не будут. Потому что, по идее, там просто и продавать-то .

Ведь одним из условий для обращения в МФЦ является окончание исполнительного производства ввиду отсутствия у должника активов, по всем должникам уже известному пункту закона «Об исполнительном производстве» (пункт 4 части 1 статьи 46).

Следовательно, приставы должны убедиться, что на должника не оформлены дорогие активы, например, недвижимость или автомобили, что он не скрывает какое-либо другое имущество от взыскания. Напомним, что у должника может не быть видимого на первый взгляд имущества. Но могут при этом иметься активы, размещенные на счетах в банках в виде денег. А это тоже имущество.

Должник иногда полагает, что если он находятся в списке очень хороших (считай — с круглой суммой на счете) клиентов, то он — неприкасаемое для банка лицо. Поэтому-то банк не сдаст такого супер-отличного «денежного» клиента приставам. Но это далеко не так. Банк вас однозначно сдаст, если пристав пришлет запрос «по вашу душу».

Поэтому пристав арестует средства и на пенсионной карте, и даже может наложить «лапу» на социальные пособия должника (чаще всего это верно для должниц женского пола), вплоть до счета, на который приходят алименты. Да, арестовать детские пособия — это незаконно, но очень эффективно в качестве стимула как можно быстрее расплатиться с долгами.

В рамках судебного банкротства торги могут не проводится, если управляющий не выявит никакого имущества. Также не назначается реализация, если все активы банкрота нельзя продать за долги. Перечень такого имущества указан в ст. 446 ГПК РФ.

Торги — это только один из этапов реализации имущества. Процедура реализации включает также формирование описи активов, оценку имеющегося у должника имущества. А также — размещение сведений на интернет-ресурсах, которые обязаны принимать и аккумулировать сведения о банкротах, их долгах и имуществе. Это, например, издание «КоммерсантЪ» (в его ипостаси рупора о банкротстве) и профессиональный сайт — Федеральный ресурс.

Также в обязанность финуправляющего входят заключение договоров с победителем торгов и т.д. Общие правила, по которым проводятся торги по банкротству физических лиц, можно найти в законе № 127-ФЗ.

общей организацией торгов занимается управляющий, но в утверждении положения о порядке их проведения принимают участие кредиторы, да и сам суд;
торги являются конкурентной процедурой, т.е. победитель определяется по максимальной цене предложения;
информация о проведении торгов размещается в открытом доступе, а принять участие в них может любое заинтересованное лицо (кроме должника и кредиторов);
деньги от распродажи активов поступают в конкурсную массу, после чего распределяются между кредиторами в порядке очередности.

Реализация с торгами может не проводиться, если суд утвердит план реструктуризации долгов. Это возможно, если есть шанс восстановить платежеспособность банкрота. Реструктуризация должнику позволяет сохранить имущество, если он начнет платить кредиторам.

Новая модель торгов

Планируется, что торги будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены.

Этап торгов — период подачи предложений о цене. По его окончании цену изменяют. Ценой первого этапа будет начальная цена, которую финуправляющий укажет при публикации информации о торгах на «Федресурсе». Исключения будут допускаться в том случае, если хотя бы в одной из заявок есть предложение более высокой цены, чем указанная начальная цена — так называемая планка отсечения.

Новый механизм проведения торгов подразумевает, что в рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, затем — при отсутствии заявок — цена будет снижаться. Но ровно до момента поступления первого предложения купить имущество по предложенной цене. После поступления заявки на покупку от лица или организации, желающих купить имущество по снизившейся цене, торги будут остановлены. И начнутся с того, что снова будут собираться заявки на повышение цены.

Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов. Утверждению порядка продажи имущества посвящена статья 90 закона. Изменения, по мнению их авторов, созданы для снижения расходов на проведение торгов, ускорения сроков их проведения. А также они нацелены на снижение числа случаев признания торгов несостоявшимися.

Сейчас по общему правилу торги проводят путем повышения начальной цены. Впервые ее снижают только на повторных торгах, что затягивает продажу. То есть, раньше длительность процедуры подготовки к торгам и их проведения можно было обозначить «примерно на глаз», и они сильно зависели от скорости прохождения судебного процесса. После введения поправок сроки торгов должны существенно сократиться.

Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении информации о реализуемых активах на маркетплейсах.

Процедурные моменты реализации имущества

Как мы уже отмечали, имуществом компании ведает конкурсный управляющий, который не позднее трех месяцев обязан его проинвентаризировать и в установленные сроки опубликовать информацию о ее результатах в ЕФРСБ, провести его оценку (самостоятельно или привлекая специалиста) и приступить к продаже (п.2 ст.129, п.3 ст.139 Закона № 127-ФЗ).

В течение месяца после проведения инвентаризации и оценки конкурсный управляющий должен представить свои предложения по продаже имущества должника на утверждение собранию кредиторов или в комитет кредиторов.

В предложение входит информация о составе лотов, в каких СМИ будут опубликованы сообщения о продаже, когда и на какой срок, а также какую специализированную организацию можно привлечь для проведения торгов. При этом собрание кредиторов или комитет может принять отличный от предложенного управляющим порядок.

Имущество компании-банкрота реализуется посредством проведения электронных торгов (которые, в свою очередь, могут проводиться в форме аукционов или конкурсов), за исключением имущества, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату перед открытием конкурсного производства составляла менее 100 тысяч рублей.

Такое имущество продается в порядке, установленном решением собрания кредиторов или комитета кредиторов (п. 5 ст. 139 Закона № 127-ФЗ). То есть минуя торги, путем заключения напрямую договоров купли-продажи имущества.

Порядок проведения торгов имущества компаний-банкротов установлен ст.448 ГК РФ с учетом регламента проведения торгов в электронной форме при продаже имущества (предприятия) должников (приказ Минэкономразвития РФ от 23.07.2015 г. № 495).

Реализация имущества при банкротстве

Как проходят торги по банкротству

Разберем, как проходит продажа имущества банкротов и должников. О переходе на эту стадию банкротства выносится определение суда. Как и другие сведения по банкротному делу, сообщение о начале реализации активов будет размещено на Федресурсе. В тексте сообщения потенциальные покупатели могут узнать основную информацию по реализации, в том числе об электронных торговых площадках. Ну и об ориентировочной цене лотов.

Оценка активов

После составления списка активов на реализацию, управляющий проведет их оценку. Это нужно, чтобы определить начальную цену для проведения торгов. Именно исходя из начальной цены имущества, участники аукциона будут делать .

Для оценки недвижимости, транспортных средств, антиквариата, ценных бумаг и других дорогостоящих активов управляющий привлекает профессионального эксперта-оценщика. Результаты оценки указываются в заключении или отчете. С этими документами вправе знакомиться кредиторы, ну и сам должник.

Формирование лотов

Лот — это совокупность предметов, вещей и объектов, выставляемых на торги и имеющих общую стоимость. По умолчанию, все активы банкрота обычно продаются вместе, т.е. в составе одного лота. Кредиторы вправе утвердить через суд порядок проведения торгов имущества по частям. Это допускается, если активы не были реализованы на первых торгах. Или в том случае, если они уж очень «разношерстные».

Участники электронных торгов по банкротству могут заранее ознакомиться с содержанием лота. Эта информация размещается на Федресурсе, на сайтах электронных торговых площадок. Чтобы упростить подбор лотов для покупки, можно воспользоваться онлайн-агрегаторами. Это специальные сервисы, которые систематизируют данные с разных торговых площадок под заданные условия.

Публикация сообщений на Федресурсе

Федресурс — это федеральный официальный сайт, где публикуются все сообщения по банкротному делу. На нем будут размещаться и сообщения о начале реализации активов. На Федресурсе есть два важных раздела.

Прежде всего, на ЕФРСБ публикуется общая информация о проведении торгов, в том числе:

сведения о должнике;
документы для потенциальных участников;
список сайтов, на которых будет проводиться аукцион;
данные об организаторе торгов.

Также на Федресурсе есть раздел, непосредственно связанный с торгами. Там есть форма поиска по ключевым словам, по сведениям о должнике, по номеру дела, по стоимости и составу лота, по датам проведения аукциона. В этом разделе обобщаются данные по всем торговым площадкам России.

Хотя Федресурс является официальным сайтом со сведениями о банкротстве, электронные торги на нем не проводятся. Для проведения аукциона управляющий выбирает одну из электронных торговых площадок. О том, как работают торги по банкротству на указанных площадках, расскажем ниже.

Площадки торгов по банкротству для физических лиц

Чтобы купить имущество банкротов и должников, нужно принять участие в торгах на электронной площадке. Это специальный сайт, на котором есть сервисы для подачи заявок, оплаты аванса, направления ценовых предложений, заключения договоров. Общие принципы работы электронных площадок:

управляющий заключает договор с одной из площадок (например, процедуры могут проводиться на Сбербанк-АСТ, Фабрикант, РТС-Тендер и т.д.);
в сообщении на Федресурсе делается ссылка на сайт электронной площадки, где будет идти аукцион;
для работы с сервисами сайта нужна ЭЦП, которую можно оформить через любой удостоверяющий центр;
аукцион проводится удаленно, а защита информации обеспечивается криптографическими средствами площадки.

Общий реестр торгов по всем электронным площадкам есть на ЕФРСБ. Туда поступает и информация после завершения аукциона, либо после признания его несостоявшимся или же недействительным.

Считается, что все электронные площадки работают при поддержке банков. Что они обеспечивают расчеты после завершения аукциона, операции по внесению аванса, оформлению банковских гарантий.

Согласно опубликованному рэнкингу «Федресурса», по числу выставленных на торги по банкротству лотов в первом полугодии 2021 года лидирует «Межрегиональная торговая электронная система», в которую было за пол года «залито» почти 10 тыс. предложений на продажу имущества банкротов — а точнее, 9 тыс. 836 лотов.

8 тыс. 252 лота прошли через площадку «Центр дистанционных торгов». Третье место по объему — у «Российского аукционного дома», 6 тыс. 962 лота.

По числу участников торгов также лидируют эти же три площадки. У лидера за полгода торгов в 2021 году — 8,5 тыс. участников.

Виды торгов

Онлайн торги могут быть трех видов — первичные, повторные, публичные. Сначала назначаются и проводятся первичные торги.

активы должника выставляют на продажу первый раз;
начальная цена аукциона определяется по итогам оценки управляющим или экспертом-оценщиком;
если на первичных торгах будет определен покупатель, то другие виды процедур не применяются.

Специальные правила предусмотрены для проведения публичных торгов. Они назначаются, если по итогам первичного или повторного аукциона не был определен победитель. При публичных торгах стоимости активов снижается на определенный шаг. Но в правилах реализации, утвержденной судами или кредиторами, обычно прописывается предел цены, до которой может идти снижение. Если все виды указанных процедур не выявили победителя, имущество могут оставить банкроту.

Порядок проведения аукционов по банкротству

В торгах участвуют физические или юридические лица, предприниматели. Чтобы получить возможность давать ценовые предложения, нужно сначала зарегистрировать на площадке. Естественно, для этого сначала нужно уточнить, где проходят торги. ЭЦП можно получить под конкретную площадку, либо сразу для группы сайтов.

Алгоритм проведения электронных аукционов для продажи имущества обанкротившихся граждан заключается в следующем:

после выбора подходящего лота нужно сформировать и подать заявку на участие;
при подаче заявки подтверждается согласие с правила проведения аукциона, с размером аванса и шагом ценовых предложений;
для допуска к участию нужно внести аванс (это можно сделать непосредственно на сайте);
в назначенное время нужно принять участие в торгах, предлагать свою цену в соответствии с шагом аукциона;
на направление ценового предложение дается определенный промежуток времени (например, 3 минуты);
после подачи последнего ценового предложения аукцион признается завершенным;
итоги подводятся в протоколе, где будут указаны все ценовые предложения от каждого участника;
договор заключается с победителем, предложившем максимальную сумму за лот.

Сложно заранее сказать, до какой цены будет идти аукцион. Все зависит от вида и характеристик имущества, его ликвидности, месторасположения, других факторов. Лица, которые профессионально занимаются участием в торгах, обычно сразу определяют максимальную сумму, которую они готовы отдать за имущество.

Так как аукцион является конкурентной процедурой, начальная стоимость активов может существенно вырасти. Однако она вряд ли превысит цену имущества на открытом рынке. Но чем выше окажется итоговая цена, тем больше получат кредиторы банкрота. В редких случаях деньги сможет получить и сам должник. Это возможно, если после завершения расчетов с кредиторами и оплатой обязательных расходов останутся средства.

Переоформление прав на имущество

После завершения аукциона по продаже имущества банкротов с победителем заключается договор. По нему победитель обязан оплатить сумму, указанную в ценовом предложении. В цену договора включается и аванс, ранее оплаченный при подаче заявки. Участникам, которые не стали победителями, аванс возвращается в полном размере.

После оплаты всей цены по договору победитель сможет забрать имущество, зарегистрировать права на него. При отказе платить, торги признают недействительными, после чего управляющий назначит повторный аукцион. Победитель, который откажется оплатить всю стоимость имущества, не сможет вернуть аванс. Чем-то это все напоминает известную сцену из фильма о 12 стульях, когда Ипполит Матвеевич Воробьянинов не смог заплатить на аукционе в Москве за стулья, в одном из которых были зашиты брильянты его покойной тещи.

Движимое имущество и деньги — как исключить из конкурсной массы

Реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи объекта не обеспечит существенное пополнение конкурсной массы, то финансовый управляющий вправе исключить его из торгов.

Должник вправе обжаловать в суде включение в конкурсную массу имущества или попросить исключить денежную сумму: в размере прожиточного минимума, стоимости лекарств или, например, оплаты за найм жилого помещения. Для этого нужно подать ходатайство, в котором обосновать свою просьбу — почему вам нужны эти деньги и имущество.

Суд исключит из КМ имущество, которое необходимо для нормальной жизни человека и его иждивенцев.

Законом установлен срок реализации имущества длительностью в 6 месяцев. На практике если торги не проводились, финуправляющий подает в суд отчетность о проделанной работе в среднем за 4 месяца. Торги увеличат срок, процедура займет 8-12 месяцев.

Чтобы последствия процедуры реализации имущества не стали разочарованием, не пытайтесь скрыть имущество. В случае выявления скрытой собственности вы рискуете получить отказ в списании кредитов. Недобросовестных заемщиков суд не освобождает от долгов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, какого имущества человек может лишиться при банкротстве физлица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости).

На торги отправится имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника выплатят половину от выручки с продажи общей собственности. В принципе, супруг может выкупить половину имущества банкрота, если для этого есть деньги.

Гражданин может сохранить имущество в банкротстве на основании ст. 446 ГПК:

В список такого имущества входят:

единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
предметы быта и личного пользования;
машина, инструменты и приспособления, необходимые инвалидам;
инструменты для выполнения профессиональных обязанностей
семена, корма, продукты питания, запасы топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
домашние животные и скот (если они не разводятся в коммерческих целях), а также постройки для их содержания;
денежные средства в размере прожиточного минимума для содержания должника и его иждивенцев — ежемесячно будут выплачиваться из доходов (зарплата, пенсия);
призы, государственные награды и памятные знаки.

Не включается в конкурсную массу имущество детей, родителей, алименты, материнский капитал, социальные пособия и выплаты.

Какое имущество выставляют на торги

Должник отвечает по обязательствам только своим имуществом. Поэтому на торги выставят активы, которые принадлежат лично банкроту. Из этого правила есть исключения, если имущество находится в совместной собственности должника и других лиц. Чаще всего такой режим собственности возникает между супругами, если вещи, предметы или объекты приобретены в браке. Но имущество в личной собственности супруга должника на аукцион не выставляется.

Недвижимость

Найти недвижимость должника для реализации достаточно просто. С этой целью управляющий делает запросы в Росреестр, проверяет наличие зарегистрированных прав на квартиры, комнаты, дома, коммерческую недвижимость. Также под реализацию подпадают доли в имущественных правах (например, ½ доли на квартиру).

Не проводятся торги недвижимостью, если она является единственным жильем для банкрота, а также и для членов его семьи. Это может быть квартира или дом, где должник реально проживает. Правило единственного жилья не распространяется на квартиру или дом, если на них зарегистрировано обременение по ипотеке. В этом случае квартиру однозначно реализует тот банк, который выдал ипотечный кредит.

Но с 2021 года судебная практика допускает реализацию единственного жилья, даже если оно не обременено ипотекой. Но жилье должно при этом относится к роскошному. Правда, и правил определения этой роскоши до сих пор нет. Решение о реализации жилья может принять суд по банкротству, если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость для переселения. При принятии решения суд будет учитывать признаки роскошности жилья, характеристики и месторасположения приобретенной квартиры.

Важным признаком роскошности жилья является его общая площадь. Так, например, если должник на момент, когда он уже имел долги и прекратил их обслуживать, приобрел для себя одного квартиру площадью сто квадратов, суд может решить, что это жилье — роскошное.

Автомобили

Даже подержанный автомобиль можно продать на аукционе за достаточно большую сумму. Поэтому управляющий обязательно проверит наличие транспортных средств в собственности должника, сделает соответствующий запрос в ГИБДД. Если у банкрота есть машина, то ее обязательно оценят и выставят на продажу.

Только в одном случае должник может сохранить автомобиль после введения процедуры реализации. Для этого нужно подтвердить, что машина нужна банкроту в связи с его инвалидностью. Или с инвалидностью очень близкого родственника, находящегося на иждивении у банкрота. Например, ребенка или родителя. Такие транспортные средства оборудуются специальными устройствами для управления, либо выделяются напрямую по линии соцзащиты и ФСС. Но в наше время таких выделенных средств транспорта становится все меньше, увы. Обычно они приобретаются за счет средств попечителей.

С движимым имуществом для торгов не все однозначно. Покупателей вряд ли заинтересует старая мебель или техника. Более того, предметы обычной домашней обстановки, например, кухонная плита, и вещи индивидуального пользования вообще не подлежат реализации в силу ст. 446 ГПК РФ.

По этим причинам на продажу могут выставить:

драгоценности, ювелирные изделия, предметы роскоши;
дорогостоящую бытовую технику и гаджеты;
оборудование для производства, торговли, ведения бизнеса (актуально для должников-предпринимателей);
антиквариат;
другие виды движимого имущества, если оно представляет .

У каждого управляющего имеется свой очень большой опыт ведения банкротных дел. Поэтому он точно определит, что реально продать на аукционе, а какие вещи и предметы не представляют ценности.

В ст. 446 ГПК РФ указано, что должнику могут оставить имущество, которое используется для профессиональной деятельности. Но стоимость таких вещей и предметов сейчас не может превышать 10 000 рублей. Еще пару лет назад максимальная стоимость имущества для профессиональной деятельности составляла 100 МРОТ или более 1 млн. рублей, чем могли воспользоваться многие должники. Сейчас эту лазейку закрыли.

Залоговое имущество

Даже если имущество обременено залогом, оно все равно подлежит реализации. Залогодержатель заявит свои требования в реестр и сможет участвовать в распределении конкурсной массы. При этом у залогодержателя есть преимущества в получении средств, вырученных от продажи предмета залога. Он получит не менее 70% вырученной суммы, но не более суммы задолженности.

Кто принимает участие в торгах?

В организации торгов принимают участие арбитражный управляющий, организатор торгов, оператор электронной площадки и участники торгов (потенциальные покупатели).

Организатором торгов может выступать арбитражный управляющий или специализированная организация, привлекаемая для этих целей с согласия собрания (комитета) кредиторов.

публикует и размещает сообщение о продаже имущества и сообщение о результатах проведения торгов;
принимает заявки на участие в торгах, предложения о цене предприятия;
определяет участников торгов;
осуществляет проведение торгов в случае использования открытой формы представления предложений о цене предприятия;
определяет победителя торгов и подписывает протокол о результатах проведения торгов;
уведомляет заявителей и участников торгов о результатах проведения торгов.

Арбитражный управляющий устанавливает размер задатка для участия в торгах.

Торги проводятся путем повышения начальной цены продажи имущества или предприятия должника на величину, равную «шагу аукциона».

Выигравшим торги на аукционе признается лицо, предложившее наиболее высокую цену, а по конкурсу — лицо, которое по заключению конкурсной комиссии, заранее назначенной организатором торгов, предложило лучшие условия.

Участникам торгов (кроме победителя) возвращают ранее внесенный задаток.

С даты определения победителя торгов по каждому лоту прием заявок по соответствующему лоту прекращается. Протокол о проведении торгов, утвержденный организатором торгов, размещается на электронной площадке.

Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально сопроводить весь процесс банкротства. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем Вас:

Как устанавливается продажная цена?

Для начала определяют стоимость имущества, выставляемого на торги, которое включается в инвентаризационную имущественную опись. Арбитражный управляющий привлекает оценщика (который должен соответствовать определенным требованиям Закона об оценочной деятельности) для определения стоимости имущества должника.

Продают имущество компании-банкрота в порядке, установленном ст.111 Закона № 127-ФЗ, с учетом особенностей, установленных ст.139 Закона № 127-ФЗ.

Важно: имущество на торгах продают по цене не ниже установленной независимой оценкой. На основании решения собрания либо комитета кредиторов оценка движимого имущества должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления о банкротстве, составляет менее чем 100 тысяч рублей, может быть проведена без привлечения оценщика.

Имущество должника, балансовая стоимость которого составляет меньше 100 тысяч рублей на последнюю отчетную дату до даты открытия конкурсного производства, продается в порядке, установленном собранием или комитетом кредиторов (п.5 ст.139 Закона № 127-ФЗ, Письмо ФАС РФ от 24.09.2019 г. №РП/83261/19).

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Такую процедуру можно инициировать, если требования к физлицу составляют не менее 500 тыс. рублей и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п.2 ст.213.3 Закона № 127-ФЗ).

Кроме того, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что гражданин не сможет рассчитаться с кредиторами в установленный срок, он вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. В этом случае размер неисполненных обязательств не имеет значения (п.2 ст.213.4 Закона № 127-ФЗ, п.11 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 г. № 45).

То есть заявить о банкротстве может как само физическое лицо, так и его кредиторы.

Проводятся ли торги при отсутствии имущества

Нет, поскольку бессмысленно приступать к реализации, если у банкрота вообще нет активов. Также не назначаются торги, если все имущество должника не подлежит принудительной реализации по ст. 446 ГПК РФ. Указанные обстоятельства управляющий опишет в отчете, который передается в суд. На основании заключения управляющего арбитраж примет решение о списании долгов без проведения реализации.

Когда назначается реализация имущества

Реализация имущества должника — это основная процедура в ходе признания человека банкротом. Она вводится после того, как суд по ходатайству финуправляющего и самого истца признает, что реструктуризация долга не поможет человеку вернуть кредиторам всю сумму заемных средств.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, гражданин подает на первом заседании вот такое ходатайство:

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — это довольно длительный процесс, при прохождении которого нужно запастись терпением, так как срок реализации, который составляет 6 месяцев, при наличии залогового имущества или при оспаривании сделок должника, однозначно будет продлен. Очень многое зависит от того, какое вообще имущество есть у человека, признанного банкротом.

Реализация назначается, если:

заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов и переходе непосредственно к реализации собственности;
была введена реструктуризация долгов, но разработать или исполнить план расчетов не удалось;
должник нарушил мировое соглашение о погашении задолженностей.

Процедуру реализации имущества гражданина вводит Арбитражный суд по заявлению самого должника, арбитражного управляющего или конкурсного кредитора.

Порядок реализации имущества в банкротстве начинается с процедуры поиска этого имущества должника финансовым управляющим. До этого момента сам должник обязан оставить опись своего имущества и передать его управляющему. Что могут забрать за долги?

Однозначно — не единственное жилье, запрет на его изъятие у гражданина содержится даже не в законе «О банкротстве», а в ГКП РФ. Однозначно изымут и включат в конкурсную массу машину, дачу, вторую квартиру, и все то, сведения о чем можно найти в государственных реестрах.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какое имущество попадает под реализацию?

Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:

единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;
предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;
инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;
продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;
призы, государственные награды;

Для того, чтобы исключить это имущество из конкурсной массы, необходимо подать ходатайство в Арбитражный суд.

Нужно обратить внимание на то, что имущество находящееся в ипотеке подлежит реализации даже если оно единственное. Даже если жильё или другое имущество находиться в долевой собственности, оно может быть реализовано, а совладельцам выплачивается компенсация в размере стоимости их доли.

Однако, возможно составить ходатайство на то, чтобы оставить имущество подлежащее включению в конкурсную массу, но особо необходимое должнику на сумму до 10.000. В некоторых случаях суммарная стоимость может быть и выше, например если человеку необходимо дорогостоящее лечение.

Так у должника остается возможность сохранить самое важное: единственное жильё и средства в размере прожиточного минимума на себя и лиц находящихся на иждивении. Не смотря на это процедура реализации имущества остается крайне не желательной для человека оказавшегося в ситуации долговой ямы. Нужно разобраться когда применяется эта процедура и есть ли возможность ее избежать?

Сколько длится реализация имущества при банкротстве?

Закон определяет стандартный срок этой процедуры в 6 месяцев, за исключением случаев когда суд продлевает этот срок.

Это может происходить если:

сделки должника оспариваются финансовым управляющим или кредиторами;
имущество должника находиться в розыске;
происходит обжалование судебных постановлений, возникают новые споры по делу;

Как проходит реализация имущества при банкротстве?

Продажа имущества должника проходит в несколько этапов:

Сначала кредиторы должны обратиться в суд с требованием о включении их в реестр требований кредиторов. Для этого они предоставляют документы о долге, ими могут служить: расписки, судебные приказы, договоры займа. Если суд удовлетворяет это требование и формирует реестр, делопроизводство передается финансовому управляющему, который и ведет это дело.

Составление конкурсной массы

После этого имущество банкрота, которое подлежит реализации, включается в конкурсную массу. Составляется опись имущества принадлежащего должнику. На этом этапе финансовым управляющим проводится проверка подтверждающая, что банкрот не скрыл часть имущества, которое может быть продано на торгах. Для этого он делает запросы в Росреестр, Госавтоинспекцию, инспекцию по маломерным судам, налоговую службу и даже о наличии патентов на изобретения и авторских прав, анализирует расходы и зачисления по счетам в банках. Также он проверяет все сделки совершенные за три года. Если находятся доказательства того, что дорогостоящее имущество, автомобили или недвижимость были проданы существенно ниже рыночной цены, заключены дарственные с целью передать имущество своим родственникам, такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке, а имущество включено в конкурсную массу.

Исключение собственности из конкурсной массы

Когда конкурсная масса сформирована, можно исключить из конкурсной массы часть имущества. Все что не может продаваться за долги перечислено в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Не стоит также забывать о возможности дополнительно исключить из описи личное имущество подходящее для торгов на сумму не более 10.000 рублей, при исключительных обстоятельствах эта сумма может быть увеличена. Для этого необходимо обратиться с заявлением к финансовому управляющему и далее в Арбитражный суд.

Оценка имущества

Далее необходимо оценить описанное имущество. Это может сделать финансовый управляющий, но если кредиторы или должник не согласен с его оценкой, можно пригласить независимого эксперта. В таком случае его услуги оплачивает заинтересованная сторона.

Чтобы минимизировать риск потери собственности во время торгов, должнику выгодно завысить цену на свое имущество, что понизит его ликвидность на торгах. Не проданное имущество может вернуться к должнику (см. статья 148 Ф.З. № 147). Однако, это произойдет, после торгов «на понижение», то есть с большими скидками, существенно ниже рыночной цены, потом будут предложены кредиторам в качестве отступного. Хотя полностью исключить потерю таким образом не получится, собственность может вернуться к первоначальному владельцу.

Бывает и так что родственники намерены выкупить имущество на аукционе, тогда нужно бороться за то, чтобы установить цену ниже рыночной.

Организация торгов

Закон предусматривает проведение торгов только через электронные площадки для аукционов. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

1. Первичные торги

На этом этапе по представленным лотам участники предлагают свои цены. Выигрывает тот, кто предложит наибольшую.

2. Повторные торги

В случае если не всё имущество ушло с молотка, оно будет выставляться со скидкой в 10% от начальной стоимости.

3. Публичные торги

В течении получаса, после завершения аукциона формируется протокол его прохождения, где прозрачно описана процедура торгов. В течении трех рабочих дней публикуется итоговый протокол, где названы победители. С ними финансовый управляющий заключает договор купли-продажи.

По окончании трех этапов аукциона не проданное имущество предлагается кредиторам, если они отказываются от него, оно возвращается к банкроту.

Удовлетворение требований кредиторов

Вырученные от продажи имущества банкрота средства идут на погашение задолженности. Статья 213.27. Закона о банкротстве регламентирует очередность выплат кредиторам.

В первую очередь погашаются требования кредиторов по текущим платежам это те обязательства, которые возникли после принятия заявления о банкротстве —вознаграждение финансовому управляющему, судебные издержки, алименты.
Далее удовлетворяются требования об оплате труда сотрудников, если речь идет об ИП, фирмах.
Следующая очередь включает выплаты за жилищно-коммунальные услуги и другие платежи после принятия заявления о банкротстве.
После этого удовлетворяются требования из реестра требований кредиторов.
Прежде всего выплачиваются взыскания с причинением вреда жизни или здоровью, алиментами.
Далее расчеты по заработной плате сотрудников.
И наконец, производятся расчеты с налоговой инспекцией, банками, микро финансовыми организациями и коллекторами.

80% стоимости залогового имущества (например при ипотеке) получает залогодержатель. Оставшиеся 20% идут на погашение текущих платежей и долгов из реестра требований кредиторов.

Если средств вырученных от продажи имущества не хватает, чтобы погасить все долги, то они считаются погашенными. Однако, алименты, возмещение вреда, долги сотрудникам по зарплате таким образом не списываются. То же самое происходит если должник связан с кем-либо субсидиарной ответственностью — то есть существует право взыскания задолженности с другого лица.

Завершение процедуры реализации

Итогом является отчет о результатах, который подает финансовый управляющий. Рассчитывается остаток долга, который списывается в ходе финального заседания Арбитражного суда.

Могут ли кредиторы и должник принимать участие в торгах по банкротству

Нет, напрямую это запрещено. Ведь должник и кредиторы напрямую заинтересованы в итогах реализации активов, поэтому они не вправе подавать заявку, участвовать в аукционах. Если должник хочет оставить себе какие-либо вещи, объекты или предметы, он может договориться с другим лицом об участии в торгах. У этой схемы есть существенный минус — кредиторы не должны узнать, что деньги на выкуп имущества дает банкрот. Это может повлечь ответственность за сокрытие доходов, предоставление недостоверных сведений кредиторам, управляющему и суду.

Торги по банкротству — это заключительная стадия реализации имущества

Кредиторам обычно тоже не выгодно привлекать каких-либо лиц для покупки имущества должника. Вырученные средства распределяются между всеми кредиторами, которые заявили требования в реестр. Поэтому потратив определенную сумму на выкуп через третьих лиц, кредитор сможет вернуть только часть потраченных средств, еще больше увеличит свои убытки. Никакого смысла в таких действиях нет.

Наша команда

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Ведущий юрист судебного департамента

Ведущий эксперт по списанию долгов

Консультант по банкротству физ. лиц

Торги в банкротстве гражданина

Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30%.
На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества. Стоимость снижается, например, каждую неделю на 10%, до первой заявки на покупку.
Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
Если , то объект передают обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.

Реализация имущества в залоге

Реализация залогового имущества проводится под контролем банка-залогодержателя. Если банк участвует в банкротстве, ипотечная квартира продается, даже если она единственная. 80% от выручки перечисляется залогодержателю, 7% — вознаграждение арбитражного управляющего, а остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение расходов.

По такой же схеме пройдет продажа залогового автомобиля в том случае, если вы брали на его приобретение кредит, и даже тогда, когда вы закладывали свой автомобиль в ломбард или МФО для получения наличных денег.

Если вы брали кредит на чайник или велосипед, то, скорее всего, их у вас не изымут и на торгах не продадут. Если, конечно, это не совершенно новый велосипед очень дорогой марки.

Сложнее обстоят дела с электронной техникой. Это домашние кинотеатры, дорогие игровые ноутбуки. Изымать и продавать ли их — решит финуправляющий.

Решаясь на банкротство, вы должны понимать, что с частью имущества придется расстаться

По суду могут быть проданы в счет уплаты долгов автомобиль, драгоценности, дача, вторая квартира, плазменный телевизор на всю стену, шубы и дорогие ноутбуки. Как правило, у человека, который решается на банкротство, таких ценностей уже нет — или никогда не было. Поэтому слова «реализация» потенциальному банкроту уже можно не бояться. Последних денег вас суд не лишит.

Росимущество: Шинная опора Ш-515М3 на шасси грузовых автомобилей